Словарь

Домашняя
История
Современные банки
Банковская система
Банковские услуги
Политика
Центральный банк
Коммерческий банк
Банки в Волгограде
Словарь
Литература
Авторы

а б д к н п р т ч

А

Авторизация банковских карточек - состоит в ответе банка-эмитента на запрос продавца о возможности совершения покупки (сделки) по данной карточке, возможна даже авторизация карточек в режиме off-line, когда соединение терминалов торгового центра и банковского компьютера устанавливаются один или несколько раз в течение рабочего дня.

Агент-банк - банк, уполномоченный членами международного кредитного синдиката быть гарантом их интересов.

Агентские функции банков - выполнение банком поручений физических и юридических лиц по распоряжению их имуществом, при котором право собственности не переходит к банку, а остается у владельца. Для частных лиц агентские функции банков, состоят в хранении ценностей, хранении и управлении имуществом. Банки выполняют агентские функции для фирм, выступая в роли: агента по трансферту, регистратора акций, депозитария, агента по выплате дивидендов.

Активные банковские операции - учетно-кредитные операции. Учетно-кредитные операции классифицируются по трем основным критериям: 1) по характеру обеспечения обеспеченные и бланковые; 2) по срокам погашения ссуды делятся на онкольные - до востребования и срочные: краткосрочные как правило, на срок до одного года, среднесрочные - до пяти лет; 3) по видам заемщика - предприятиям, государственным органам, посредникам фондовой биржи, банкам, населению.

Активные операции - банки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.

Акцепт банковский - согласие банка на оплату платежных документов, форма гарантии их оплаты; оформляется в виде соответствующей надписи банка-акцептанта.

Акцептная контора или банк - финансовая организация, представляющая кредит под вексельное обеспечение.

Акцептный банк - банк, специализирующийся на кредитовании внешней торговли.

Акцептный кредит - банковский кредит, получаемый экспортером или импортером путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк.

Акционерная форма собственности -  акционерами могут выступать самые разнообразные юридические и физические лица. Даже государственный банк, где преобладание государственной формы собственности является естественным, может включать в качестве своих учредителей другие юридические лица, например другие банки. Капитал такого государственного банка становится акционерным, однако, это не мешает ему обеспечивать реализацию национальных интересов.

в начало

Б

Баланс банка - бухгалтерский баланс, в котором отражаются состояние привлеченных и собственных средств коммерческого банка, источники образования этих средств, а также их размещение.

Банк агентский - филиал или отделение коммерческого банка, действующее от своего имени и предоставляющее определенный круг банковских услуг клиентам. Банк агентский представляет интересы "головного" банка и является и является одной из форм проникновения иностранных банков на рынок страны.

Банк агропромышленный - отраслевой банк, специализирующийся на кредитовании, организации и проведении расчетов в агропромышленном комплексе и потребительской кооперации. Б.а предоставляет кредиты на посевные и уборочные работы, кредитует фермерские хозяйства, проводит систему быстрых расчетов между предприятиями сельского хозяйства, формирует государственный целевой фонд поддержки агропромышленного комплекса и др.

Банк акционерный - банк, созданный в форме акционерного общества. Собственные средства Б.а образуются путем реализации выпущенных банком акций и облигаций.

Банк биржевой - специализированная финансово-кредитная организация, обслуживающая торговлю валютой, товарами, ценными бумагами на бирже. Б.б. специализируется в основном на предоставлении краткосрочных (от нескольких часов до нескольких дней) кредитов брокерским конторам, что значительно увеличивает уровень их ликвидности.

Банк взаимосберегательный - 1) финансово-кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении целевых кредитов физическим лицам на покупку недвижимости. Привлеченные средства Б.в. формируются в основном за счет вкладов (депозитов) мелких вкладчиков; 2) вид финансово-кредитных институтов в США, которые помимо традиционных видов услуг открывают своим клиентам так называемые "нау"-счета, представляющие собой процентные счета, по которым можно выписывать чеки. Основную часть своих ресурсов в Б.в. размещают посредством предоставления ипотечных кредитов.

Банк внешнеторговый - финансово-кредитная организация, специализирующаяся на кредитовании экспортно-импортных операций, страховании экспортных кредитов, осуществлении расчетов между партнерами во внешнеторговой деятельности и др.

Банк государственного типа - признак государственности с позиции собственности на банковский капитал является основополагающим. Исходным в деятельности таких банков является ее подчиненность государственным национальным интересам (например, поддержание стабильности денежного обращения через систему эмиссионных банков, финансирование программ развития тех или иных отраслей или регионов через государственную систему коммерческих банков) . На базе государственной собственности в стране созданы различные отраслевые банки, учредителями которых стали отраслевые министерства и ведомства. Особенность данных банков состоит в том, что их стартовый капитал не единственный капитал, скорее он является акционерным, поскольку может включать в себя другие части, относящиеся к другим формам собственности. Это, однако, не мешает данным банкам оставаться государственными по характеру своей деятельности, поскольку они призваны, прежде всего, содействовать развитию предприятий соответствующей отрасли народного хозяйства.

Банк государственный - 1) государственный орган, регулирующий денежное обращение, кредитные операции, расчеты с другими государствами. Б.г. обеспечивает устойчивость покупательной способности национальной валюты и ее курса, следит за деятельностью коммерческих банков и системой межбанковских расчетов; 2) банк, находящийся в собственности государства  и управляемый государственными органами. 

Банк депозитарий - финансово-кредитная организация, осуществляющая хранение ценных бумаг, учет их движения, регистрацию собственников ценных бумаг, начисление и выплату дивидендов и процентов. В крупных банках функции депозитария осуществляют специализированные отделы.

Банк депозитный - финансово-кредитная организация, специализирующаяся на привлечении свободных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты) и предоставлении за счет этих средств краткосрочных и среднесрочных кредитов (коммерческих, потребительских и др.). Б.д. осуществляет также доверительные операции, операции по учету краткосрочных коммерческих векселей и др.

Банк как агент биржи - деятельность банка в сфере обращения порождало и представление о нем как об агенте биржи еще в 20-е годы. Поводом для этого, как известно, послужило то, что банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами.

Банк как кредитное предприятие - постепенно банк, в свою очередь, все более становился кредитным центром, что дало возможность его определять как кредитное предприятие. Однако это не дает основания для смешения банка с кредитом.

Банк как организация, как объединение людей - исторически скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, с развитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования, превратился в крупные, средние и мелкие объединения.

Банк как посредническое предприятие - функционирование банка в сфере обмена порождает и другие представления о его сущности. Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой вкус – срок, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном случае в роли удачливой сводницы, устраивающей знакомство двух субъектов — кредитора и заемщика.

Банк как предприятие - как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Мало чем отличаются и задачи банка как предприятия — он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять виды хозяйственной деятельности (разумеется, если они не противоречат законам страны, вытекают из Устава банка) . Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию) .

Банк как торговое предприятие - банки в отличие от промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Это обстоятельство, однако, дало основание ряду авторов считать, что банк — это торговое предприятие.

Банк-гарант - банк, предоставляющий гарантии за своих клиентов, по поручению и за счет клиентов, а также за счет банков-корреспондентов.

Банк-дилер - банк, предлагающий на рынке государственные ценные бумаги.

Банки - финансово-кредитные учреждения, оказывающие различные финансовые услуги юридическим и физическим лицам. Банки выпускают деньги (осуществляют их эмиссию); принимают сбережения граждан для организации выгодных вложений этих сбережений в коммерческую деятельность; размещают средства юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, предоставляют сбережения граждан во временное платное (банковский процент) пользование коммерческим организациям и отдельным гражданам; помогают тем или другим в организации платежей за товары и услуги; контролируют денежные операции граждан, фирм; покупают и продают ценные бумаги (например облигации) и др. В зависимости от выполняемых функций банки подразделяются на центральные и коммерческие.

в начало

 

Д

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты) . Исторически данной операции предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безопасность сбережений. В последующем сохранность денежных средств стала перерастать в сохранность от обесценения. Люди стали помещать свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохранения от обесценения, инфляции. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.

Дополнительные операции - их состав входят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.

в начало

 

К

 

Кооперативный банк - учредителем кооперативного банка является соответствующий союз кооперативов, пайщиками такого банка выступают кооперативы. Обычно это более мелкие банки, как по уставному капиталу, так и по масштабам деятельности. Совладельцами кооперативного банка могут быть не только кооперативы (как пайщики, так они в нем преобладают) , но и другие лица, в том числе государственные предприятия.

Кредит — это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательно, кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в отдельности, как бы сфотографированной в определенный момент, всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. В отличие от кредита банк — это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выступать в качестве кредита и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно взятой, опять же сфотографированной, сделке выступает то ли в качестве кредитора, то ли в качестве заемщика.

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция однако не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько другими более доходными и менее рискованными операциями (например, валютными операциями) .

в начало

 

Н

 

Нетрадиционные банковские услуги  - их достаточно много, в том числе: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.п.) , предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента) , бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов, туристские услуги и др.

в начало

 

П

 

Пассивные операции - с помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (например, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, полученных у других банков, и т.п.) .

в начало

 

Р

 

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.

в начало

 

Т

 

Традиционные банковские операции - оттенок традиционности данные операции приобретают и в том смысле, что создают условия сохранения статуса банка. Банками являются не вообще те или иные предприятия или организации, которые принимают вклады, выдают кредиты, или совершают расчеты между различными юридическими и физическими лицами. На практике довольно часто можно встретить фонды, которые принимают вклады на определенный срок и под определенный процент, но от этого они не становятся банками. Известно, например, что кредиты могут предоставляться также торговыми организациями, вообще всеми субъектами, у которых есть свободные денежные средства, но от этого они также не превращаются в банки, а сохраняют свой основной статус (положение) . Почта проводит платежи по поручению клиента, но не смотря на расчетные операции, которые она выполняет, остается почтой, а не превращается в банк.

Традиционных банковских операций -  в современном законодательстве они не включены в состав базовых операций, из которых складывается банк, однако по своему назначению они отражают суть банковской деятельности. Трудно себе представить, что банк занимаясь депозитами, осуществляя кредитование и расчеты, не ведет кассовых операций.

в начало

 

Ч

 

Частные, муниципальные и смешанные  кредитные учреждения - важно при этом, чтобы законодательство обеспечивало не только разнообразие типов банков, но и их равноправие. В любом случае необходимо, чтобы банк был автономным предприятием.

 Чистые услуги - предоставляются организациям, занятым непосредственно материальным производством, а также отдельным гражданам для удовлетворения их личных потребностей.

в начало